보험업을 위한 클라우드 컴퓨팅 – 비즈니스를 위한 필수 정보 모두 알아보기

클라우드 컴퓨팅은 최근 수십 년간 가장 혁신적인 기술 중 하나로 부상했습니다.

COVID-19 팬데믹은 금융 및 보험을 포함한 여러 분야에서 이 “클라우드 우선 도입 정책”을 가속화했습니다. 최근 연구에 따르면 불과 5년 전만 해도 클라우드 기술에 대해 “매우 회의적이었던” 많은 보험사와 그들의 CIO들이 이제는 적극적으로 클라우드 인프라 전략을 수용하고 있음을 보여줍니다.

클라우드 컴퓨팅 솔루션은 보험사에게 디지털 전환을 위한 명확한 경로를 제공하지만, 많은 기업들은 여전히 클라우드 기반 보험 솔루션의 잠재력에 대해 상당한 지식 격차를 겪고 있습니다. 이 격차를 해소하기 위해, 이 글에서는 보험을 위한 클라우드 컴퓨팅의 이점, 적용 사례, 도전 과제 및 주요 공급업체를 탐구할 것입니다.

I. 보험을 위한 클라우드 컴퓨팅 시장 보고서

Gartner의 연구에 따르면, 전 세계 공공 클라우드 서비스 지출은 2020년 3,130억 달러에서 2022년에는 4,820억 달러로 증가할 것으로 예상됩니다. 2026년까지 모든 기업 IT 지출의 45% 이상이 클라우드 기술에 할당될 것이며, 이는 2021년의 17% 미만에서 크게 증가한 수치입니다. 분명히 클라우드 도입은 계속해서 상승세를 탈 것입니다.

Novarica 통계

2021년 6월 기준, Novarica의 설문조사에 따르면 90% 이상의 보험사가 이미 클라우드 컴퓨팅을 비즈니스 프로세스에 통합한 것으로 나타났습니다. 이 수치는 최근 몇 년간 급격히 증가했으며, 업계가 클라우드 기술에 점점 더 의존하고 있음을 반영합니다. 데이터에 따르면 82%의 기업이 2022년까지 클라우드 솔루션에 대한 투자를 계속할 계획입니다. 클라우드 도입에 대한 관심 증가는 주로 업계의 더 큰 유연성 필요성에 의해 주도되고 있습니다. 이를 뒷받침하듯, Deloitte의 보고서는 보험 산업에서 “속도”가 새로운 화폐임을 강조하며, 클라우드 기술이 빠른 서비스 제공의 핵심 촉진제가 되고 있음을 보여줍니다.

II. 보험을 위한 클라우드 컴퓨팅 이해하기

보험 클라우드 컴퓨팅은 보험사가 디지털 전환을 시작할 수 있는 간소화된 경로를 제공합니다. 월 구독 모델을 통해, 종종 인슈테크 기업인 제3자 제공업체가 보험사에게 클라우드 기반 소프트웨어 솔루션에 접근할 수 있도록 합니다. 이는 기업이 고가의 온프레미스 IT 인프라를 유지할 필요를 없애줍니다.

보험사가 필요한 것은 인터넷 연결과 구독료뿐이며, 이를 통해 클라우드 컴퓨팅 서비스를 이용할 수 있습니다. 비유하자면 호텔에 머무는 것과 같습니다: 투숙객은 호텔이나 시설을 소유하지 않지만, 머무는 동안 레스토랑이나 수영장 같은 시설을 마음껏 이용할 수 있습니다. 마찬가지로 보험사는 클라우드 인프라를 소유하지 않지만 구독 기간 동안 그 강력한 기능을 활용할 수 있습니다.

III. 보험 산업에서 클라우드 컴퓨팅의 주요 이점

역사적으로 보험 산업은 클라우드 기술 도입에 느렸지만, 이는 빠르게 변화하고 있습니다. 이 변화의 주요 동인 중 하나는 “언제 어디서나 접속 가능”이라는 클라우드의 능력으로, 이는 전반적인 비즈니스 연속성을 지원합니다. 클라우드로 전환함으로써 조직은 역동적인 업무 환경에 적응하고 변화하는 비즈니스 요구와 현대 고객의 기대에 대응할 수 있습니다.

보험을 위한 클라우드 컴퓨팅

클라우드 기술은 또한 조직의 회복력을 강화하고, 팀원들이 어디에 있든 협업을 촉진합니다. 수작업 의존도를 줄이고 내부 프로세스를 간소화하며 운영 효율성을 높이고, 우수한 고객 경험을 제공할 새로운 길을 열어줍니다.

아래는 클라우드가 보험사에 제공하는 가장 중요한 이점들입니다.

인프라 유연성 향상

보험사는 클라우드 우선 전략을 채택하여 노후된 온프레미스 인프라를 현대화하고 최적화할 수 있습니다. 배포가 용이한 클라우드 기반 인프라는 보험 팀이 신제품이나 애플리케이션을 더 빠르게 개발 및 출시하여 시장 출시 시간을 단축할 수 있게 합니다.

장기적으로 클라우드는 기업 애플리케이션 플랫폼 현대화의 초석 역할을 하며, 보험사가 디지털 전환 이니셔티브를 성공적으로 수행할 수 있도록 합니다. EY 설문조사에 따르면 응답자의 61%가 디지털 전환을 클라우드 도입의 주요 촉매제로 꼽았습니다.

손쉬운 확장성

전통적으로 보험사는 예기치 않은 수요 급증에 대비해 컴퓨팅 및 IT 자원을 과도하게 할당하는 경향이 있어 비효율적인 자원 사용과 운영 비용 증가를 초래했습니다. 반면 클라우드는 탄력적이고 확장 가능한 아키텍처를 제공합니다. 이 유연성 덕분에 보험사는 비즈니스 요구가 변화함에 따라 실시간으로 자원을 조정할 수 있어 비용을 효율적으로 관리하고 불필요한 자원 낭비를 없앨 수 있습니다.

혁신 촉진 및 고객 경험 향상

오늘날 보험 고객은 디지털 솔루션, 신속한 응답 및 개인화된 서비스를 기대합니다. 실제로 소비자의 80%가 브랜드 경험을 제품만큼 중요하게 생각합니다. 기존의 온프레미스 인프라는 이러한 현대적 요구를 충족시키기 위한 민첩성이 부족한 경우가 많습니다.

클라우드는 본질적인 민첩성을 통해 보험사가 혁신을 가속화하고 고객 만족도를 높이며 장기적인 충성도를 촉진하는 매력적인 디지털 경험을 제공할 수 있도록 합니다.

비용 절감

최근 설문조사에 따르면, 기업들은 Amazon Web Services(AWS)로 이전한 후 사용자당 IT 인프라 비용이 평균 27.4% 감소했다고 보고했습니다. SaaS 솔루션을 포함한 클라우드 기반 플랫폼은 일반적으로 온프레미스 IT 환경과 관련된 고가의 하드웨어 및 데이터 센터 유지보수 필요성을 제거합니다.

또한 클라우드의 종량제 가격 모델은 초기 자본 지출(CapEx)을 줄이고 예측 가능하며 투명한 운영 비용(OpEx)을 제공하여 지속적인 비용 관리와 통제를 용이하게 합니다.

더 나아가 클라우드 기술은 고객 등록, 청구 처리, 인수 심사와 같은 여러 일상적인 보험 프로세스를 간소화하여 운영 비용을 더욱 절감합니다.

운영 생산성 향상

클라우드를 활용함으로써 보험사는 인공지능(AI)과 머신러닝(ML)의 기능을 이용해 리드 평가, 인수 심사, 청구 관리, 고객 서비스 등 다양한 비즈니스 프로세스와 워크플로우를 간소화할 수 있습니다.

또한 클라우드는 빅데이터 활용을 가능하게 하여 인수 심사 시 더 정확한 위험 평가, 빠른 청구 처리, 효과적인 사기 탐지를 지원합니다. 보험사는 또한 매우 개인화된 마케팅 캠페인을 만들고 새로운 교차 판매 기회를 발굴할 수 있습니다.

더불어 클라우드는 고객 데이터를 실시간으로 분석하여 보험사가 고객의 의도와 감정을 이해하도록 돕습니다. 이는 수작업 프로세스의 필요성을 줄이거나 제거하여 보험사가 시기적절하고 개인화된 보험 솔루션을 제공해 고객을 진정으로 만족시킬 수 있게 합니다.

IV. 보험 산업을 위한 주요 클라우드 솔루션

보험을 위한 클라우드 컴퓨팅은 업계의 비즈니스 모델을 크게 변화시켜 보험 상품의 구매, 판매 및 서비스 방식을 혁신했습니다. 이 디지털 여정의 첫 단계는 적합한 클라우드 서비스 공급자를 선택하는 것입니다. 아래는 보험 분야에서 가장 널리 사용되는 세 가지 주요 공공 클라우드 공급자입니다.

보험 산업의 클라우드 컴퓨팅

Amazon Web Services (AWS)

AWS는 세계 최고의 공공 클라우드 공급자입니다. 온프레미스 애플리케이션을 AWS로 이전하면 보험사는 다음을 할 수 있습니다:

• 새로운 디지털 고객 참여 경험을 신속하게 출시;
• 개인화된 보험 상품 및 서비스 제공;
• 기존 핵심 시스템 현대화 또는 더 민첩한 대안 도입;
• 데이터 활용을 통한 위험 식별 강화 및 인수 심사 개선;
• 변화하는 규제 환경에 신속히 적응.

Microsoft Azure

Microsoft Azure는 클라우드 기반 자원에 컴퓨팅 작업을 분산하려는 보험사에게 또 다른 강력한 선택지입니다. Azure를 사용하면 보험사는 사용한 자원에 대해서만 비용을 지불하며, 하드웨어 관리 및 업그레이드가 필요 없습니다.

Azure는 또한 보험사가 기존 온프레미스 자원을 클라우드 용량으로 확장하고, 워크로드를 보다 효율적으로 실행하며, 클라우드 규모의 데이터 분석을 활용해 더 나은 비즈니스 결정을 내릴 수 있도록 지원합니다.

Google Cloud for Insurance

Google Cloud는 보험사에게 대규모 고급 데이터 분석 기능을 제공하여 더 정보에 기반한 비즈니스 결정을 내릴 수 있도록 돕습니다. Google Cloud를 통해 보험사는 다음을 수행할 수 있습니다:

• 위험을 더 잘 예측하고 완화;
• 고객 경험을 향상시켜 유지율 증가;
• AI 기반 컨택트 센터로 운영 비용 절감 및 고객 만족도 향상;
• Google Cloud의 위험 보호 프로그램을 통한 보안 위험 감소;
• 대규모 서버 인프라 없이 실시간 또는 주문형으로 위험 계산 및 시뮬레이션.

V. 보험에서 클라우드 기술의 미래

보험 산업이 클라우드 기술 도입의 중대한 기로에 서 있음은 분명합니다. 앞으로 기업들은 보험을 위한 클라우드 컴퓨팅 수용을 가속화하여 더 많은 혁신과 운영 효율성을 실현할 것입니다.

예상 성장 및 클라우드 도입

MarketsandMarkets의 연구에 따르면, 글로벌 보험 클라우드 컴퓨팅 시장은 2026년까지 900억 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 또한 PwC는 보험사들이 향후 3년간 클라우드 지출을 90% 증가시킬 계획이라고 보고했습니다. 클라우드 활용 사례는 정책 관리, 청구 처리, 고객 관계 관리(CRM)와 같은 핵심 시스템 전반으로 확장될 것입니다.

추가 혁신 가능성

블록체인, 인공지능(AI), 사물인터넷(IoT)과 같은 신흥 클라우드 기반 기술은 흥미로운 미래 가능성을 제시합니다. 예를 들어, 블록체인 기반 클라우드 애플리케이션은 청구 처리에서 실시간 사기 탐지를 가능하게 할 수 있습니다. 한편, 클라우드와 AI의 결합은 더 높은 수준의 자동화와 초개인화를 촉진하여 차세대 고객 참여의 무대를 마련할 것입니다.

보험에서의 클라우드 컴퓨팅

클라우드 발전으로 경쟁력 유지

경쟁력을 유지하려면 보험사는 Microsoft, AWS, Google과 같은 클라우드 공급자가 수십억 달러를 투자하는 최신 혁신을 지속적으로 파악해야 합니다. 적극적인 학습과 적응이 필수적입니다. 서버리스 컴퓨팅과 엣지 컴퓨팅과 같은 신흥 트렌드는 미래 IT 전략에 큰 영향을 미칠 것이므로 보험사는 정보를 지속적으로 업데이트하고 민첩성을 유지해야 합니다.

VI. 보험에서 클라우드 솔루션 구현 시 도전 과제

클라우드 기술에 대한 관심이 높아지고 있지만, 보험 조직은 여전히 레거시 시스템을 클라우드로 이전하는 데 있어 주요 장애물에 직면해 있습니다. 원활하고 안전한 전환을 위해 이러한 문제를 신중히 관리해야 합니다.

데이터 프라이버시 및 보안 보호

보험 부문은 건강 기록, 금융 데이터, 자산, 의료 이력 등 매우 민감한 고객 정보를 다룹니다. 따라서 데이터 보호 법규 준수는 절대적인 우선순위입니다. 암호화된 데이터 보안, 규정 준수 보장, 강력한 접근 제어 시스템 구현은 클라우드 이전 중 데이터 유출을 방지하기 위한 핵심 단계입니다. 보험사는 고객 신뢰를 보호하고 규제 요구사항을 충족하기 위해 이 부분을 최우선으로 해야 합니다.

레거시 시스템과의 통합 문제 극복

보험사가 직면한 주요 과제 중 하나는 오랜 기간 구축된 온프레미스 IT 인프라와 클라우드 솔루션의 통합입니다. 이러한 레거시 시스템은 수십 년에 걸쳐 복잡한 생태계를 형성해 현대 클라우드 플랫폼과 원활하게 통합하기 어렵습니다. 클라우드와 레거시 시스템을 매끄럽게 연결하는 것은 데이터 흐름과 비즈니스 프로세스의 중단 없는 운영을 위해 필수적입니다. 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)는 구형과 신기술 간 성공적인 통합을 가능하게 하는 핵심 요소입니다.

직원들의 변화 저항 대응

오랜 기간 레거시 시스템을 사용해온 직원들에게 클라우드 기반 기술로의 전환은 벅차고 혼란스러울 수 있습니다. 많은 직원이 클라우드 환경에 성공적으로 적응하기 위해 새로운 기술을 습득해야 할 수도 있습니다. 원활한 전환을 위해 조직은 포괄적인 교육 프로그램과 사용자 수용을 촉진하는 내부 마케팅 활동을 포함한 변화 관리 전략을 시행해야 합니다. 또한 고객들도 초기에는 클라우드 기반 보험 서비스에 대한 신뢰가 부족할 수 있어, 명확한 소통과 신뢰 구축이 더욱 중요합니다.

규제 준수 문제 해결

보험사는 데이터 보안, 프라이버시, 위험 관리, 거버넌스와 관련된 복잡한 규제 환경을 헤쳐 나가야 합니다. 클라우드 공급자가 이러한 규제를 준수하는지 확인하는 것은 특히 여러 관할 구역에서 운영하는 글로벌 보험사에게 매우 중요합니다. 클라우드 솔루션이 지역 및 국제 법적 기준을 충족하는지 보장하는 것은 상당한 도전이지만, 잠재적 법적 문제를 피하고 운영의 무결성을 유지하기 위해 필수적입니다.

결론

보험을 위한 클라우드 컴퓨팅은 업계에 분명한 게임 체인저가 되었으며, 디지털 전환, 운영 효율성 향상, 고객 경험 개선을 위한 경로를 제공합니다. 보험사가 클라우드 솔루션을 계속 도입함에 따라, 확장성 향상, 비용 절감, 더 빠른 혁신 능력이라는 명확한 이점이 나타나고 있습니다.

AI, 블록체인, IoT와 같은 신흥 트렌드와 결합된 클라우드 기술은 앞으로도 혁신을 주도하고 고객 참여 및 운영 효율성에 새로운 기준을 세울 것입니다.

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