Entwicklung von Versicherungsanwendungen: Der Schlüssel zur digitalen Transformation in der Versicherungsbranche

Die Entwicklung von Versicherungs-Apps ist heute unerlässlich, um wettbewerbsfähig zu bleiben und die Kundenzufriedenheit zu steigern.

Eine aktuelle Prognose von Statista schätzt, dass der globale Versicherungsmarkt bis 2026 8,4 Billionen US-Dollar erreichen wird, was ihn zu einem wichtigen Akteur in der Geschäftswelt macht.

Aufgrund dieser digitalen Transformation konzentrieren sich sowohl etablierte Unternehmen als auch Startups zunehmend auf die Entwicklung von mobilen Versicherungs-Apps. Moderne Kunden nutzen immer häufiger Online-Dienste, einschließlich Versicherungsprodukte.

Ein Leitfaden zur mobilen App-Entwicklung, der auf den Versicherungsmarkt zugeschnitten ist, ist unerlässlich, um diese Vorteile zu nutzen.

Dieser Artikel hilft Ihnen zu verstehen, wie man Versicherungsanwendungsentwicklung durchführt, welche Schlüsselfunktionen es gibt und welche Kosten die Entwicklung verursacht.

I. Überblick über mobile Apps in der Versicherungsbranche

Der Besitz eines InsurTech-Produkts verschafft Startups Zugang zu einem Markt im Wert von über 2 Billionen US-Dollar.

Mobile Apps ermöglichen es Versicherungsanbietern, ein breiteres Publikum zu erreichen, personalisierte Prämien anzubieten, bemerkenswertes Wachstum zu erzielen und die Serviceeffizienz zu verbessern.

Betrachten Sie die folgenden Statistiken, die das schnelle Wachstum der Versicherungsbranche hervorheben:

Wachstum der Versicherungsbranche

• Der globale Versicherungsmarkt wuchs von 2020 bis 2021 um 13 %.
• Der weltweite Umsatz von InsurTech wird voraussichtlich bis 2025 10,14 Milliarden US-Dollar erreichen, gegenüber 5,48 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019.
• Die Branche wird zwischen 2022 und 2030 voraussichtlich mit einer jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 51,7 % wachsen.
• Der globale Markt für Sachversicherungen wird voraussichtlich bis 2027 395 Milliarden US-Dollar erreichen.

Dieses bemerkenswerte Wachstum hat bedeutende Investitionen von Risikokapitalgebern angezogen.

Trends bei InsurTech-Investitionen

Hier einige wichtige Statistiken zur Risikokapitalfinanzierung im Bereich InsurTech:

• Die Anzahl der Finanzierungsrunden im InsurTech-Bereich stieg von 2021 bis 2022 um 21 %.
• Root, ein InsurTech-Startup, sicherte sich 350 Millionen US-Dollar in einer Series-E-Finanzierungsrunde mit einer Bewertung von 3,6 Milliarden US-Dollar.
• Die weltweiten InsurTech-Investitionen durch Risikokapitalgeber erreichten allein in den ersten 10 Monaten des Jahres 2021 10,5 Milliarden US-Dollar.

Diese Zahlen zeigen, dass der Versicherungsmarkt schnell wächst und Risikokapitalgeber bereit sind, Startups bei der Nutzung dieses Wachstums zu unterstützen.

II. Verschiedene Arten von Versicherungs-Apps, die Sie jetzt entwickeln können

Sachversicherungs-Apps

Die Entwicklung von Sachversicherungs-Apps ermöglicht die Erstellung robuster mobiler Apps zur Versicherung von Eigentum, Schmuck, Kunstwerken, Immobilien und mehr. Die App erlaubt es Nutzern, passende Policen auszuwählen, Ansprüche schnell einzureichen, regelmäßige Erinnerungen zur Instandhaltung zu erhalten und das Eigentum auf Schäden zu überwachen.

Lebenversicherungs-Apps

Die Entwicklung von Lebensversicherungs-Apps kann Routineaufgaben für Nutzer vereinfachen. Diese Apps ermöglichen es Nutzern, die passende Police basierend auf ihren Bedürfnissen auszuwählen, die Bedingungen verfügbarer Policen zu überprüfen, den Datenaustausch online abzuschließen und eine sichere Zahlungsabwicklung zu nutzen. Zusätzlich erhalten Nutzer sofortige Benachrichtigungen, können Zinsen automatisch berechnen und haben Zugang zu einem 24/7-Kundensupport.

Reiseversicherungs-Apps

Die Entwicklung von Reiseversicherungs-Apps bietet Nutzern eine Reihe von Dienstleistungen. Sie minimiert Risiken in Notfällen, deckt unerwartete medizinische Kosten ab, erstattet medizinische Ausgaben bei Unfällen, ermöglicht Ansprüche bei Gepäckverlust und Reiseabsagen und bietet sofortigen grenzüberschreitenden Zugang in Notfällen.

Kfz-Versicherungs-Apps

Kfz-Versicherungs-Apps bieten wichtige Unterstützung für Nutzer, die in Unfälle verwickelt sind. Diese Apps ermöglichen es Nutzern, Echtzeitfotos der Unfallstelle aufzunehmen und hochzuladen, Ansprüche direkt vor Ort einzureichen, Reparaturkostenvoranschläge zu erhalten und auf verwandte Dienstleistungen zuzugreifen. Nutzer können auch relevante Daten wie Bilder, Videos, Dokumente und Polizeiberichte hochladen und wichtige Dokumente einfach abrufen.

Krankenversicherungs-Apps

Die Entwicklung von Krankenversicherungs-Apps bietet eine umfassende mobile App für Nutzer. Sie ermöglicht die Versicherung in verschiedenen medizinischen Fachgebieten, die Auswahl bevorzugter Ärzte, die Buchung von Echtzeit-Terminen, den Zugriff auf Dokumente, das Online-Abschließen von Formalitäten, die Suche nach passenden Gesundheitsplänen und den Preisvergleich mehrerer Apotheken und Kliniken.

Geschäftsversicherungs-Apps

Die Entwicklung von Geschäftsversicherungs-Apps hilft, verschiedene Geschäftsinvestitionen zu schützen. Diese Apps ermöglichen es Nutzern, das passende Versicherungspaket basierend auf der Unternehmensgröße und dem Risikoprofil auszuwählen, sofortige Ansprüche bei Verlust und Betrug durch einfaches Hochladen von Dokumenten zu stellen und Verluste durch schnelle Abwicklung versicherter Ereignisse zu minimieren.

III. Unverzichtbare Funktionen für die Entwicklung von Versicherungs-Apps

Mobile Versicherungs-Apps können Zeit für Agenten und Kunden sparen, indem sie den Besuch im Büro überflüssig machen. Um mit der Entwicklung einer Versicherungs-App kosteneffizient zu starten, sollten Sie ein Minimum Viable Product (MVP) erstellen. Konzentrieren Sie sich auf wesentliche Funktionen, um Ihre App-Idee zu testen, Nutzerfeedback zu sammeln, Schwachstellen zu identifizieren und Funktionen zu verfeinern, die bei Ihrer Zielgruppe Anklang finden.

1. Einfacher Zugriff auf Ausweise und Policen

Eine Versicherungs-App sollte schnellen und bequemen Zugriff auf alle Policen bieten. Nutzer können Fahrzeugversicherungsdetails auf ihrem Smartphone einsehen, wodurch der physische Versicherungsausweis überflüssig wird. Die App sollte es Nutzern auch ermöglichen, persönliche Informationen und Deckungsdetails direkt zu aktualisieren, um genaue Policeninformationen sicherzustellen. In Notfällen kann der sofortige Zugriff auf digitale Ausweise die Interaktion mit der Polizei oder bei Unfällen erleichtern.

2. Rechtzeitige Benachrichtigungen und Warnungen

Halten Sie Nutzer über wichtige Updates, Policenerneuerungen, Zahlungserinnerungen und relevante Neuigkeiten informiert. Personalisieren Sie Benachrichtigungen basierend auf Nutzerpräferenzen, Policenstatus und Standort, um eine rechtzeitige und relevante Kommunikation sicherzustellen. Diese Funktion hilft Nutzern, mit ihren Versicherungen engagiert zu bleiben und rechtzeitig Maßnahmen zu ergreifen, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten und Risiken zu managen.

3. Wertvolle standortbasierte Dienste

Nutzen Sie Geolokalisierungstechnologie, um standortbasierte Dienste und Informationen bereitzustellen, die für den Versicherungsschutz der Nutzer relevant sind. Beispielsweise können Nutzer Warnungen über schwere Wetterereignisse oder Naturkatastrophen in ihrer Region erhalten, zusammen mit Sicherheitstipps und Anweisungen zur Einreichung von Versicherungsansprüchen. Die Nutzung standortbasierter Dienste erhöht das Nutzerengagement und bietet wertvolle Unterstützung in Notfällen.

4. Nahtlose Zahlungsfunktionalität

Die Entwicklung einer allgemeinen Versicherungs-App erfordert die Schaffung eines benutzerfreundlichen Zahlungsprozesses. Ein Zahlungsbereich ermöglicht es Nutzern, ihre Kartendaten einzugeben und automatische Zahlungen einfach einzurichten. Die Integration mehrerer Zahlungsoptionen, wie PayPal und digitale Geldbörsen, erhöht die Bequemlichkeit und Zugänglichkeit für Kunden mit unterschiedlichen Präferenzen. Die Anwendung starker Sicherheitsprotokolle wie Verschlüsselung und Zwei-Faktor-Authentifizierung gewährleistet den Schutz der Finanzdaten der Nutzer und schafft Vertrauen in die Zahlungsfunktion der App.

5. Verbesserte Sicherheit und Datenschutz

Es ist wichtig, die Sicherheit und den Datenschutz der Nutzerdaten zu priorisieren. Um sensible Nutzerinformationen und Transaktionen zu schützen, implementieren Sie robuste Sicherheitsmaßnahmen und Compliance-Standards in der App, wie Verschlüsselungsprotokolle, biometrische Authentifizierung und Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA). Stellen Sie die Einhaltung von Datenschutzgesetzen wie GDPR und HIPAA sicher, um Vertrauen und Zuversicht bei den Nutzern hinsichtlich ihrer Datenschutzrechte und -schutzmaßnahmen aufzubauen.

6. Effiziente Schadenbearbeitung und -verwaltung

Eine Schlüsselkomponente mobiler Versicherungsanwendungen ist die Möglichkeit, im Falle eines Unfalls einfach Ansprüche einzureichen. Die App ermöglicht es Versicherten, schnell eine genaue Schilderung eines Vorfalls zu geben und Videos oder Bilder anzuhängen. Zusätzlich kann sie den Standort verfolgen, um effizientere Hilfe zu ermöglichen. Diese Funktion führt zu einer schnelleren Schadenbearbeitung und verbessert das Kundenerlebnis.

IV. Wichtige Faktoren vor der App-Entwicklung

Produktinhaber, Gründer oder Unternehmer machen oft mehrere häufige Fehler beim Start ihrer Produkte. Hier sind die 3 häufigsten Fehler, denen Sie begegnen könnten:

1. Sicherstellung der rechtlichen und regulatorischen Compliance

InsurTech, ähnlich wie FinTech, wird von mehreren Organisationen reguliert. Zum Beispiel wird der Service im Vereinigten Königreich von der Financial Conduct Authority überwacht, während in Kanada das Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI) zuständig ist. Unabhängig von Ihrem Tätigkeitsland sollten Sie folgende Tipps befolgen, um rechtlich konform zu bleiben:

• Konsultieren Sie vor Beginn der Entwicklung einen Rechtsanwalt.
• Halten Sie interne Personalressourcen mit Kenntnissen der aktuellen Arbeitsgesetze bereit.
• Unterhalten Sie ein internes Compliance-Team, das auf Versicherungs- und Finanzdienstleistungen spezialisiert ist.
• Arbeiten Sie nur mit Entwicklungsunternehmen zusammen, die Datenschutz garantieren können.

2. Ein Marketingbudget haben

Laut Forbes ist das Fehlen eines Marketingbudgets einer der Hauptgründe für das Scheitern von Startups. Es ist üblich, dass InsurTech-Startups sich auf die Produktentwicklung konzentrieren und das Marketing vernachlässigen, was zu einem großartigen Produkt ohne Nutzer führen kann.

Stellen Sie sicher, dass Sie ein Marketingbudget erstellen, das mit Ihren Geschäftszielen übereinstimmt und den Marketingplan zur Zielgruppenansprache ausreichend finanziert. Ihr Marketingbudget sollte zwei- bis dreimal so hoch sein wie die Entwicklungskosten. Wenn die Entwicklung Ihrer Versicherungs-App beispielsweise 75.000 US-Dollar kostet, sollte Ihr Marketingbudget jährlich zwischen 150.000 und 225.000 US-Dollar liegen.

3. Validierung Ihrer Geschäftsidee

Klarheit ist der Schlüssel zur Erstellung eines effektiven Produkts. Stellen Sie sicher, dass Sie klar artikulieren können, welche Art von Versicherungs-App Sie erstellen möchten, wer Ihre Zielgruppe ist und welche Ziele Sie für die Nutzer Ihres Produkts erreichen wollen. Vor der Entwicklung sollten Sie folgende Schritte unternehmen:

• Führen Sie Beobachtungssitzungen mit Ihrem Team durch.
  Diskutieren Sie die einzubindenden Funktionen der Versicherungs-App, wie biometrische Autorisierung, Authentifizierung, OTP, Chatbot, bevorzugte Zahlungs-Gateways usw.
• Sammeln Sie Meinungen aus Ihrem Zielmarkt, um Ihre Geschäftsidee zu verfeinern und zu validieren.

V. Detaillierter Leitfaden zur Versicherungsanwendungsentwicklung

Schritt 1: Entdeckung und Planung

Die Entdeckungsphase beinhaltet das Sammeln von Informationen, bei der ein Team eine erste Analyse des Versicherungsmarktes und der Entwicklungsprozesse durchführt. Diese Phase ist entscheidend, da sie sicherstellt, dass die Teammitglieder die erwarteten Ergebnisse klar verstehen. Die Schritte in der Entdeckungsphase umfassen:

• Marktforschung: Unzureichende Marktforschung ist für fast die Hälfte der Unternehmensfehler verantwortlich. Eine gründliche Recherche hilft Ihnen, die Art der zu erstellenden Versicherungs-App zu bestimmen. Dieser Schritt hilft Ihnen, Ihren Zielmarkt, dessen Erwartungen und Zahlungsbereitschaft für Versicherungsprämien zu verstehen.
• Konkurrenzanalyse: Neunzehn Prozent der Unternehmen scheitern aufgrund von Wettbewerb. Die Analyse Ihrer Konkurrenten ermöglicht es Ihnen, deren Stärken und Schwächen zu verstehen. Indem Sie deren Schwächen identifizieren und ein einzigartiges Verkaufsversprechen (USP) schaffen, können Sie eine Nische für Ihr Produkt schaffen.
• Definieren Sie Ihr Ziel für InsurTech: Laut CB Insights ist fehlender Zweck für 13 % der Unternehmensfehler verantwortlich. Definieren Sie klar, warum Sie eine Versicherungsanwendung entwickeln möchten, überprüfen Sie Ihre Ziele regelmäßig und halten Sie sich daran.
• Kostenanalyse: Das Versicherungsgeschäft ist kapitalintensiv. Eine detaillierte Kostenanalyse und die Sicherstellung der notwendigen Finanzierung für Entwicklung, Marketing und Wartung erhöhen Ihre Chancen, Ihre Entwicklungsziele zu erreichen.

Obwohl manche diesen Schritt überspringen, ist die Entdeckungsphase für Gründer wichtig, die Gesamtkosten senken, Risikomanagement verbessern, ideale Validierung erreichen und das bestgeeignete Team für den Entwicklungsprozess zusammenstellen möchten.

Schritt 2: Designphase

Der Designprozess zielt darauf ab, zu veranschaulichen, wie die Anwendung funktionieren und aussehen wird. Das Prototyp-Design kann für verschiedene Zwecke verwendet werden, wie die Anpassung von Nutzerflüssen, als Entwicklungsleitfaden oder zur Präsentation bei potenziellen Investoren zur Kapitalbeschaffung.

Diese Phase ist fließender als andere, da das Ergebnis regelmäßig neu gestaltet werden muss, wenn die Erwartungen des Startups nicht erfüllt werden.

Der in der Entdeckungsphase erstellte Plan hilft dem UI/UX-Designer, die geschäftlichen und technischen Anforderungen der Anwendung zu verstehen.

Am Ende dieses Schrittes sollten Sie folgende Ergebnisse haben:

• Ein vollständiges User-Experience-Wireframe
  Dieses Wireframe skizziert die Gesamtstruktur und den Ablauf der App und stellt sicher, dass alle Nutzerinteraktionen logisch platziert und leicht zu navigieren sind.

• UI-Design für verschiedene Bildschirmtypen für optimale Reaktionsfähigkeit
  Das UI-Design sollte verschiedene Bildschirmgrößen und Auflösungen berücksichtigen und eine nahtlose Erfahrung auf verschiedenen Geräten gewährleisten.

• Ein interaktiver Prototyp (klickbares Design)
  Dieser Prototyp ermöglicht es Nutzern, mit dem Design der App zu interagieren, bietet eine realistische Vorschau des Endprodukts und hilft, Usability-Probleme zu erkennen.

• Eine originale Figma-Design-Datei
  Die Figma-Design-Datei ist die Quelle der Wahrheit für das Design der App, einschließlich aller Elemente, Interaktionen und Design-Spezifikationen.

Diese Phase ist entscheidend, um die visuellen und funktionalen Aspekte der App aufeinander abzustimmen und sicherzustellen, dass sie den Nutzererwartungen und Geschäftsanforderungen entspricht, bevor die Entwicklung beginnt.

Schritt 3: Entwicklung und Test

Diese Phase umfasst die Umsetzung der UI/UX-Designs in eine funktionale mobile Anwendung durch Backend- und Frontend-Programmierer. Ein Projektmanager sollte den Prozess überwachen und klare Meilensteine setzen, um eine termingerechte Lieferung sicherzustellen.

Wichtige Komponenten:

1. Projektmanagement:

   • Weisen Sie einen Projektmanager zu, der den Fortschritt verfolgt und sicherstellt, dass Fristen eingehalten werden.
   • Setzen Sie Meilensteine für wichtige Phasen wie serverseitige Funktionen, Endpunkt-Erstellung und Backend-API-Integration.

2. Backend-Entwicklung:

   • Konzentrieren Sie sich auf die Erstellung sicherer serverseitiger Codes, die für Versicherungs-Apps entscheidend sind.
   • Implementieren Sie robuste Authentifizierungs- und Verschlüsselungsprotokolle.
   • Entwickeln und testen Sie APIs auf Sicherheit und Effizienz.

3. Frontend-Entwicklung:

   • Übersetzen Sie UI/UX-Designs in responsive, interaktive Benutzeroberflächen.
   • Stellen Sie eine nahtlose Integration mit dem Backend sicher.
   • Optimieren Sie die Leistung auf verschiedenen Geräten.

4. Qualitätssicherung (QA):

   • Pflegen Sie eine regelmäßige Kommunikation zwischen QA-Testern und Entwicklern.
   • Führen Sie umfassende Tests durch, einschließlich:
     1. Unit-Tests
     2. Integrationstests
     3. Systemtests
     4. User Acceptance Tests (UAT)

5. Sicherheitstests:

   • Führen Sie rigorose Sicherheitstests durch, um Schwachstellen zu identifizieren und zu beheben.
   • Führen Sie Penetrationstests durch, um Angriffe zu simulieren.

Schritt 4: Start, Wartung und Verbesserung

Nach Abschluss von Entwicklung und Tests folgt die Veröffentlichung Ihrer App sowohl im Apple App Store als auch bei Google Play. Die Reise endet jedoch nicht mit dem Start. Es ist entscheidend, sofort mit dem Sammeln und Analysieren von Nutzerfeedback zu beginnen, um Verbesserungsbereiche zu identifizieren.

Um sicherzustellen, dass Ihre App eine große Nutzerbasis gewinnt und hält, implementieren Sie schnell Updates und Verbesserungen basierend auf dem gesammelten Feedback. Je mehr Nutzer mit Ihrer App interagieren, desto mehr Feedback erhalten Sie, was für kontinuierliche Verbesserungen unerlässlich ist.

Integrieren Sie regelmäßig Nutzerfeedback, einschließlich Beschwerden und Vorschlägen, um die Plattform und Ihre Versicherungsangebote zu verfeinern und zu verbessern. Dieser fortlaufende, iterative Prozess hilft, Ihre App relevant, wertvoll und im Einklang mit den Nutzererwartungen zu halten.

VI. Wesentlicher Technologie-Stack für die Entwicklung von Versicherungs-Apps