Cloud Computing für Versicherungen – Alles, was Sie für Ihr Unternehmen wissen müssen

Cloud Computing hat sich in den letzten Jahrzehnten als eine der transformativsten Technologien etabliert.

Die COVID-19-Pandemie beschleunigte diese „Cloud-First-Adoptionspolitik“ in mehreren Branchen, darunter Finanzen und Versicherungen. Eine aktuelle Studie zeigt, dass viele Versicherer – und ihre CIOs –, die vor nur fünf Jahren noch „sehr skeptisch“ gegenüber Cloud-Technologie waren, nun aktiv Cloud-Infrastrukturstrategien verfolgen.

Während Cloud-Computing-Lösungen Versicherern einen einfachen Weg zur digitalen Transformation bieten, besteht bei vielen Unternehmen weiterhin eine erhebliche Wissenslücke hinsichtlich des Potenzials cloudbasierter Versicherungslösungen. Um diese Lücke zu schließen, wird dieser Artikel die Vorteile, Anwendungen, Herausforderungen und wichtigsten Anbieter von Cloud Computing für Versicherungen beleuchten.

I. Marktberichte zum Cloud Computing für Versicherungen

Laut Forschung von Gartner wird der weltweite Aufwand für Public-Cloud-Dienste von 313 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020 auf 482 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022 steigen. Bis 2026 werden über 45 Prozent aller IT-Ausgaben von Unternehmen für Cloud-Technologien aufgewendet, ein deutlicher Anstieg gegenüber weniger als 17 Prozent im Jahr 2021. Es ist klar, dass die Cloud-Adoption ihren Aufwärtstrend fortsetzen wird.

Statistiken von Novarica

Im Juni 2021 zeigte eine Umfrage von Novarica, dass über 90 % der Versicherungsunternehmen Cloud Computing bereits in ihre Geschäftsprozesse integriert hatten. Diese Zahl ist in den letzten Jahren stark gestiegen und spiegelt die zunehmende Abhängigkeit der Branche von Cloud-Technologie wider. Laut den Daten planten 82 % der Unternehmen, bis 2022 weiterhin in Cloud-Lösungen zu investieren. Das wachsende Interesse an Cloud-Adoption wird vor allem durch den Bedarf des Sektors an größerer Flexibilität getrieben. Unterstützend unterstreicht der Bericht von Deloitte „Geschwindigkeit“ als neue Währung in der Versicherungsbranche, was verdeutlicht, wie Cloud-Technologie zu einem entscheidenden Enabler für schnelle Servicebereitstellung wird.

II. Verständnis von Cloud Computing für Versicherungen

Versicherungs-Cloud-Computing bietet Versicherungsunternehmen einen schlanken Weg zur digitalen Transformation. Über ein monatliches Abonnementmodell ermöglichen Drittanbieter – oft Insurtech-Firmen – den Versicherern den Zugriff auf ihre Softwarelösungen über die Cloud. Dies erspart Unternehmen die Notwendigkeit, teure lokale IT-Infrastrukturen zu unterhalten.

Alles, was Versicherungsunternehmen benötigen, ist eine Internetverbindung und eine Abonnementgebühr, um diese Cloud-Computing-Dienste zu nutzen. Eine hilfreiche Analogie ist der Aufenthalt in einem Hotel: Gäste besitzen weder das Hotel noch dessen Einrichtungen, können aber während ihres Aufenthalts uneingeschränkt die Angebote wie Restaurant oder Pool nutzen. Ähnlich besitzen Versicherer die Cloud-Infrastruktur nicht, können aber deren leistungsstarke Funktionen während ihrer Abonnementzeit nutzen.

III. Zentrale Vorteile von Cloud Computing in der Versicherungsbranche

Historisch gesehen war die Versicherungsbranche bei der Einführung von Cloud-Technologie langsam, doch das ändert sich schnell. Einer der Hauptgründe für diesen Wandel ist die Fähigkeit der Cloud, „Zugriff von überall und jederzeit“ zu ermöglichen, was die Geschäftskontinuität umfassend unterstützt. Der Umstieg auf die Cloud befähigt Organisationen, sich an dynamische Arbeitsumgebungen anzupassen und auf sich wandelnde Geschäftsanforderungen sowie die Erwartungen moderner Kunden zu reagieren.

Cloud Computing für Versicherungen

Cloud-Technologie verbessert zudem die organisatorische Resilienz und fördert die Zusammenarbeit zwischen Teammitgliedern, egal wo sie sich befinden. Sie reduziert die Abhängigkeit von manuellen Tätigkeiten, optimiert interne Prozesse, steigert die operative Effizienz und eröffnet neue Wege, um überlegene Kundenerlebnisse zu bieten.

Nachfolgend einige der wichtigsten Vorteile, die die Cloud Versicherern bietet.

Erhöhen Sie die Infrastrukturflexibilität

Versicherungsunternehmen können ihre veralteten lokalen Infrastrukturen modernisieren und optimieren, indem sie eine Cloud-First-Strategie verfolgen. Eine cloudbasierte Infrastruktur, bekannt für ihre einfache Bereitstellung, befähigt Versicherungsteams, neue Produkte oder Anwendungen schneller zu entwickeln und auf den Markt zu bringen, was die Time-to-Market verkürzt.

Langfristig dient die Cloud als Eckpfeiler zur Modernisierung von Unternehmensanwendungsplattformen und ermöglicht Versicherungsunternehmen, digitale Transformationsinitiativen erfolgreich umzusetzen. Es überrascht nicht, dass eine Umfrage von EY ergab, dass 61 Prozent der Befragten die digitale Transformation als Haupttreiber für die Cloud-Adoption nannten.

Mühelose Skalierbarkeit

Traditionell haben Versicherungsunternehmen IT-Ressourcen überdimensioniert bereitgestellt, um unerwartete Nachfragespitzen abzufangen, was oft zu ineffizienter Ressourcennutzung und höheren Betriebskosten führte. Im Gegensatz dazu bietet die Cloud eine elastische, skalierbare Architektur. Diese Flexibilität erlaubt es Versicherern, Ressourcen in Echtzeit an sich ändernde Geschäftsanforderungen anzupassen, was eine effiziente Kostenkontrolle ermöglicht und unnötige Ressourcenverschwendung vermeidet.

Fördern Sie Innovation und verbessern Sie Kundenerlebnisse

Heutige Versicherungskunden erwarten digitale Lösungen, schnelle Reaktionen und personalisierte Angebote. Tatsächlich betrachten 80 Prozent der Verbraucher Markenerlebnisse als ebenso wichtig wie die Produkte selbst. Veraltete lokale Infrastrukturen verfügen oft nicht über die Agilität, um diesen modernen Anforderungen gerecht zu werden.

Die Cloud mit ihrer inhärenten Agilität ermöglicht es Versicherern, Innovationen zu beschleunigen und ansprechende digitale Erlebnisse zu bieten, die die Kundenzufriedenheit verbessern und langfristige Loyalität fördern.

Kosten minimieren

Eine aktuelle Umfrage ergab, dass Unternehmen nach der Migration zu Amazon Web Services (AWS) durchschnittlich 27,4 Prozent der IT-Infrastrukturkosten pro Nutzer einsparen konnten. Cloudbasierte Plattformen, einschließlich SaaS-Lösungen, eliminieren die Notwendigkeit teurer Hardware und der Wartung von Rechenzentren, die typischerweise mit lokalen IT-Setups verbunden sind.

Darüber hinaus reduziert das Pay-as-you-go-Preismodell der Cloud die anfänglichen Investitionskosten (CapEx) und bietet gleichzeitig vorhersehbare und transparente Betriebskosten (OpEx), was die Verwaltung und Kontrolle laufender Kosten erleichtert.

Außerdem optimiert Cloud-Technologie mehrere Routineprozesse in der Versicherung – wie Kundenregistrierung, Schadenbearbeitung und Underwriting – was zu weiteren Einsparungen bei den Betriebskosten führt.

Steigern Sie die operative Produktivität

Durch den Einsatz der Cloud können Versicherungsunternehmen die Möglichkeiten von künstlicher Intelligenz (KI) und maschinellem Lernen (ML) nutzen, um verschiedene Geschäftsprozesse und Workflows zu optimieren, wie Lead-Qualifizierung, Underwriting, Schadenmanagement und Kundenservice.

Darüber hinaus ermöglicht die Cloud den Zugriff auf Big Data, was genauere Risikoanalysen beim Underwriting, schnellere Schadenbearbeitung und effektivere Betrugserkennung ermöglicht. Versicherer können zudem hochgradig personalisierte Marketingkampagnen erstellen und neue Cross-Selling-Möglichkeiten entdecken.

Die Cloud erleichtert zudem die Echtzeitanalyse von Kundendaten, wodurch Versicherungsunternehmen Kundenabsichten und -stimmungen besser verstehen können. Dies reduziert oder eliminiert manuelle Prozesse und ermöglicht es Versicherern, rechtzeitige, personalisierte Versicherungslösungen zu liefern, die ihre Kunden wirklich begeistern.

IV. Führende Cloud-Lösungen für die Versicherungsbranche

Cloud Computing für Versicherungen hat die Geschäftsmodelle der Branche erheblich verändert und die Art und Weise, wie Policen gekauft, verkauft und betreut werden, revolutioniert. Der erste Schritt auf dieser digitalen Reise ist die Wahl des richtigen Cloud-Service-Providers. Nachfolgend die drei am weitesten verbreiteten Public-Cloud-Anbieter im Versicherungssektor.

Cloud Computing in der Versicherungsbranche

Amazon Web Services (AWS)

AWS ist der weltweit führende Public-Cloud-Anbieter. Die Migration von lokalen Anwendungen zu AWS ermöglicht es Versicherern:

• Neue digitale Kundenerlebnisse schnell zu starten;
• Personalisierte Versicherungsprodukte und -dienstleistungen anzubieten;
• Bestehende Kernsysteme zu modernisieren oder agilere Alternativen zu übernehmen;
• Daten zu nutzen, um Risiken besser zu identifizieren und das Underwriting zu verbessern;
• Sich schnell an sich ändernde regulatorische Anforderungen anzupassen.

Microsoft Azure

Microsoft Azure ist ein weiterer starker Kandidat für Versicherer, die Rechenaufgaben über cloudbasierte Ressourcen verteilen möchten. Mit Azure zahlen Versicherungsunternehmen nur für die Ressourcen, die sie tatsächlich nutzen, wodurch die Verwaltung und Aktualisierung von Hardware entfällt.

Azure ermöglicht es Versicherern auch, bestehende lokale Ressourcen mit Cloud-Kapazitäten zu erweitern, Workloads effizienter auszuführen und Cloud-basierte Datenanalysen in großem Maßstab zu nutzen, um bessere Geschäftsentscheidungen zu treffen.

Google Cloud für Versicherungen

Google Cloud unterstützt Versicherer mit fortschrittlichen Datenanalysen in großem Umfang, um fundiertere Geschäftsentscheidungen zu treffen. Mit Google Cloud können Versicherungsunternehmen:

• Risiken besser vorhersagen und mindern;
• Kundenerlebnisse verbessern, um die Kundenbindung zu erhöhen;
• Betriebskosten senken und Kundenzufriedenheit durch KI-gesteuerte Contact Center steigern;
• Sicherheitsrisiken durch das Risk Protection Program von Google Cloud reduzieren;
• Risiken in Echtzeit oder auf Abruf berechnen und simulieren, ohne große Serverinfrastrukturen zu benötigen.

V. Die Zukunft der Cloud-Technologie in der Versicherung

Es ist klar, dass die Versicherungsbranche an einem entscheidenden Punkt bei der Einführung von Cloud-Technologie steht. Blickt man voraus, werden Unternehmen ihre Nutzung von Cloud Computing für Versicherungen beschleunigen, um weitere Innovationen und operative Effizienz freizusetzen.

Prognostiziertes Wachstum und Cloud-Adoption

Laut Forschung von MarketsandMarkets wird der globale Markt für Cloud Computing in der Versicherung bis 2026 voraussichtlich 90 Milliarden US-Dollar erreichen. Zudem berichtet PwC, dass Versicherer ihre Cloud-Ausgaben in den nächsten drei Jahren um 90 % steigern wollen. Die Anwendungsfälle der Cloud werden sich auf Kernsysteme wie Policenverwaltung, Schadenbearbeitung und Customer Relationship Management (CRM) ausweiten.

Potenzial für weitere Innovationen

Aufkommende cloudgetriebene Technologien wie Blockchain, künstliche Intelligenz (KI) und das Internet der Dinge (IoT) eröffnen spannende Zukunftsperspektiven. Beispielsweise könnten blockchainbasierte Cloud-Anwendungen eine Echtzeit-Betrugserkennung bei der Schadenbearbeitung ermöglichen. Gleichzeitig werden die Kombination von Cloud und KI größere Automatisierung und Hyper-Personalisierung fördern und die Bühne für ein neues Level der Kundenbindung bereiten.

Cloud Computing in der Versicherung

Wettbewerbsfähig bleiben mit Cloud-Innovationen

Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Versicherer die neuesten Innovationen von Cloud-Anbietern wie Microsoft, AWS und Google verfolgen, die Milliarden in Cloud-Technologie investieren. Proaktives Lernen und Anpassung sind entscheidend. Aufkommende Trends wie serverloses Computing und Edge Computing werden zukünftige IT-Strategien maßgeblich beeinflussen, weshalb es für Versicherer unerlässlich ist, informiert und agil zu bleiben.

VI. Herausforderungen bei der Implementierung von Cloud-Lösungen in der Versicherung

Trotz der wachsenden Begeisterung für Cloud-Technologie stoßen Versicherungsorganisationen bei der Migration ihrer Altsysteme in die Cloud weiterhin auf große Hindernisse. Diese Herausforderungen müssen sorgfältig gemanagt werden, um einen reibungslosen und sicheren Übergang zu gewährleisten.

Schutz von Datenschutz und Sicherheit

Der Versicherungssektor verarbeitet hochsensible Kundendaten, darunter Gesundheitsakten, Finanzdaten, Vermögenswerte und medizinische Vorgeschichten. Daher ist die strikte Einhaltung von Datenschutzgesetzen eine unverzichtbare Priorität. Die Sicherung verschlüsselter Daten, die Einhaltung von Vorschriften und die Implementierung robuster Zugangskontrollsysteme sind entscheidende Schritte, um Datenverletzungen während der Cloud-Migration zu vermeiden. Versicherer müssen diese Aspekte priorisieren, um das Vertrauen ihrer Kunden zu schützen und regulatorische Anforderungen zu erfüllen.

Überwindung von Integrationsproblemen mit Altsystemen

Eine große Herausforderung für Versicherer ist die Integration von Cloud-Lösungen mit langjährigen lokalen IT-Infrastrukturen. Diese Altsysteme wurden oft über Jahrzehnte aufgebaut und bilden komplexe Ökosysteme, die sich nur schwer nahtlos mit modernen Cloud-Plattformen verbinden lassen. Eine reibungslose Verbindung von Cloud- und Altsystemen ist essenziell, um einen ungestörten Datenfluss und unterbrechungsfreie Geschäftsprozesse zu gewährleisten. Application Programming Interfaces (APIs) sind häufig der Schlüssel für eine erfolgreiche Integration zwischen alter und neuer Technologie.

Umgang mit Widerstand gegen Veränderungen bei Mitarbeitern

Für Mitarbeiter, die jahrelang mit Altsystemen gearbeitet haben, kann der Umstieg auf cloudbasierte Technologien einschüchternd und störend wirken. Viele Mitarbeitende müssen neue Fähigkeiten entwickeln, um sich erfolgreich an Cloud-Umgebungen anzupassen. Um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten, müssen Organisationen Change-Management-Strategien umsetzen, die umfassende Schulungsprogramme und interne Marketingmaßnahmen zur Förderung der Nutzerakzeptanz umfassen. Zudem könnten Kunden zunächst zögern, cloudbasierte Versicherungsdienste zu vertrauen, was die Notwendigkeit klarer Kommunikation und Beruhigung durch das Unternehmen unterstreicht.

Regulatorische Compliance sicherstellen

Versicherungsunternehmen müssen sich in einem komplexen Regelwerk zu Datensicherheit, Datenschutz, Risikomanagement und Governance zurechtfinden. Die Überprüfung, ob Cloud-Anbieter diese Vorschriften einhalten, ist besonders wichtig für global agierende Versicherer, die in mehreren Rechtsgebieten tätig sind. Die Sicherstellung, dass Cloud-Lösungen lokalen und internationalen gesetzlichen Standards entsprechen, kann erhebliche Herausforderungen darstellen, ist aber unerlässlich, um rechtliche Fallstricke zu vermeiden und die betriebliche Integrität zu wahren.

Fazit

Cloud Computing für Versicherungen ist zweifellos ein Game-Changer für die Branche geworden und bietet einen Weg zur digitalen Transformation, gesteigerter operativer Effizienz und verbesserten Kundenerlebnissen. Während Versicherer weiterhin Cloud-Lösungen einführen, sind die Vorteile klar: größere Skalierbarkeit, reduzierte Kosten und die Fähigkeit, schneller zu innovieren.

Cloud-Technologien, kombiniert mit aufkommenden Trends wie KI, Blockchain und IoT, werden Innovationen weiter vorantreiben und neue Maßstäbe für Kundenbindung und operative Effizienz setzen.

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